Тренутно разноликост предлога кредитних организација о депозитима може збунити потенцијалног инвеститора. Банке нуде различите опције за обрачун камата: једном месечно, тромесечно, шест месеци или годишње, на крају уговора, са капитализацијом. Али како израчунати камату на депозит?
Ово не захтева економско образовање или посебно знање, довољно је знати само износ и рок депозита, као и шему за обрачун камате и каматну стопу.
Садржај чланка
- Које су шеме обрачуна камате?
- Разграничење без капитализације (једноставна камата)
- Накнада за капитализацију (сложена камата)
- Која шема наплате је исплативија
Које су шеме обрачуна камате?
Постоје само две шеме за обрачун камате на депозит:
- без капитализације камата;
- са капитализацијом камате.
У првом случају камата се обрачунава или на крају уговора, или на посебном рачуну било које периодичности (на пример, месечно или полугодишње). Дакле, износ депозита остаје непромењен, а депозит га може надокнадити само ако услови споразума то дозвољавају.
У другом случају камата се обрачунава у било којој фреквенцији и пребацује се на главни рачун. То јест, износ депозита са сваким таквим обрачуном повећава се за износ обрачунате камате, а следећи пут када се обрачунава, износ камате такође расте.
до садржаја ↑Разграничење без капитализације (једноставна камата)
У случају обрачуна без капитализације, камата на депозит може се израчунати следећом формулом:
где
Сп - износ обрачунатих камата на депозит,
С - износ депозита,
П - стопа депозита (у процентима годишње),
т - рок депозита у данима,
И - број календарских дана у години (365 или 366).
На пример, Антон је ставио 10.000 рубаља са 11% годишње током шест месеци, док услови његовог уговора не дозвољавају да се допуни депозит. Тада ће, према рачуници, добити камате у износу од 542,47 рубаља:
Ако вам услови споразума омогућавају да надопуните депозит, камата се обрачунава по истој формули, али обрачун се дели на одвојена раздобља: до првог пуњења, између првог и другог пуњења и тако даље.
На пример, Борис је такође ставио 10.000 рубаља са 11% током шест месеци, али је депозит два пута напунио: за 30 дана за 1.000 рубаља, а затим два месеца за још 2.000 рубаља. За њега ће камата износити 641,91 рубаља и обрачунаваће се за појединачно раздобље:
Накнада за капитализацију (сложена камата)
Прорачун камате на депозит с капитализацијом изгледаће мало сложеније:
где
Сп - износ обрачунатих камата на депозит,
С - износ депозита,
П - стопа депозита (у процентима годишње),
т - период обрачуна камате,
И - број календарских дана у години (365 или 366);
н је број периода обрачуна камате.
На пример, Василиј је 01.01.2014. Дао допринос у износу од 10 000 рубаља током шест месеци, са 11% годишње са месечном капитализацијом; пуњење депозита условима из уговора није обезбеђено. Затим ће на крају рока добити камате у износу од 558,03 рубаља:
Израчун узима у обзир периоде капитализације камата: будући да је допринос извршен у јануару, постоје три различита периода за обрачун камате - 28 дана у фебруару, 30 дана у априлу и јуну, 31 дана у јануару, марту и мају.
Ако депозит треба напунити, обрачун ће се вршити по истој формули, али за појединачна раздобља, као у случају једноставне камате.
На пример, Григориј је 01.01.2014. Отворио депозит у износу од 10 000 рубаља током шест месеци уз 11% годишње са месечном капитализацијом, док је депозит два пута надопунио - 15.01.2014 за 1.000 рубаља и 31.03.2014 за 2.000 рубаља. Биће му наплаћено 664,45 рубаља процената:
Која шема наплате је исплативија
Вриједно је напоменути да се штедишама често гријеши износ по којем ће се обрачунавати камата, наивно вјерујући да ће полагањем великог износа на рачун на крају рока депозита добити коначну камату за цијели период. Ово мишљење је погрешно, што се може видети и из израчуна за конкретне примере..
Горња калкулација показује да је за инвеститора најповољнија шема израчуна камате с капитализацијом. Али да бисте повећали профитабилност депозита, систематско пуњење рачуна биће корисно.
