Питање куповине сопственог становања увек је актуелно за све младе породице. Многи су мучени питањем шта учинити: узети хипотеку или сами уштедјети стан. Предности и недостаци су у обе опције. Могуће је узети хипотеку, али морате платити зајам половину живота, што ће на крајњем рачуну бити приближно двоструко веће од трошкова станова. Тешко је сачувати и сачувати, мораћете да сачекате свој дом 5-10 година, додатни трошкови ће се стално појављивати, а цене некретнина постепено расту.
Ко има користи од узимања хипотеке
Ако је породица одлучила да затражи хипотекарни кредит, тада ће бити потребно да акумулирају средства за предујам. Обично банка тражи почетну уплату 20-30% од цене стана. Накупљање такве количине је реално за 2-3 године, такође у случају радне способности оба супружника. Месечна исплата је обично мања од 50% прихода пара.
Препоручени удео зајма не сме да пређе 30% укупне месечне плате. Уз такве трошкове хипотеке, сасвим је могуће водити лагодан живот. Свакако можете истакнути још, али у овом случају пар ће се морати у великој мјери ограничити. У случају да је половина породичног дохотка виша од три минимална дневница, банка може издати 50% плаћања кредита за сваки месец. Ово је максимално дозвољено пуњење коришћено у прорачуну. Отплата хипотеке може потрајати око 15 година, и на крају ће преплаћени износ за банку бити двоструко већи од вредности имовине.
Препоручује се да одете у неколико банака како би кредитни службеници израчунали укупан износ преплаћеног дуга.
На шта треба обратити пажњу када бирате банку за кредитирање:
- Рејтинг банке. Рецензије клијената банке могу се читати на Интернету и на форумима.
- Каматна стопа.
- Износ месечних уплата.
- Испуњавање зајмопримца захтевима финансијске институције, списком докумената које банка тражи, период прегледа кредита.
- Трошкови осигурања, скривене накнаде, могућност пријевремене отплате, новчане казне због кршења услова плаћања.
Велика је предност куповине стана на хипотеци - поврат пореза на доходак од државе. Годину дана након регистрације имовинских докумената, путем пореске службе можете вратити 13% годишње плате.
Добијени одбитак пореза може се искористити што ефикасније, односно отплаћивати зајам кредитом, што значи смањење преплаћеног кредита и смањење рока плаћања. Сви власници станова који раде могу добити одбитак. Постоји неколико начина за пријаву за повраћај новца: преко специјализованих компанија, саставите се и предајте лично, било поштом или на веб страници Федералне пореске службе..Уштедите за стан
Породица од две особе која децу не оптерећује има шансу да се брже накупе у свом стану. Оба партнера раде и штеде половину породичног дохотка за куповину стана. На пример, зарада супружника иде на храну, превоз, комуналије итд. А супружничка плата је за нагомилавање потребног износа. На основу података Росстата о просечној плати Руса и вредности некретнина у различитим регионима земље, породици ће требати отприлике 5-7 година за куповину стана.
Ово је могуће ако брачни пар не изнајмљује становање, већ живи, на пример, код родитеља. Уз додатне трошкове изнајмљивања стана, термин се повећава за готово 2 пута - око 9-10 година. Тешко је истовремено платити за најам стана и уштедјети новац. Данас банке и програмери кућа пружају такву услугу као „хипотекарни одмор“. Ово је реструктурирање зајма, које вам омогућава одлагање плаћања без камата током одређеног периода.
Зајмопримац који се нашао у тешкој ситуацији може смањити плаћање или уопште не платити хипотекарни кредит. Предлог закона предвиђа период до шест месеци. Плаћања у неким случајевима могу бити одгођена до пуштања у рад куће..
Не губите из вида вероватноћу да ће стопа уштеде бити спорија од раста вредности имовине. Док пар штеди новац, инфлација расте, а трошкови станова у складу с тим расту. Да бисте сачували своју инвестицију, новац можете уложити у банку у проценту. У овом случају средства на банкарском депозиту ће се повећавати за износ инфлације сваке године. Банке обично нуде дугорочне депозите са каматама. 6-8% годишње, са капитализацијом камате, без могућности повлачења и продужења уговора.
Шта је заједничко
Живот се увек прилагођава и може доћи до тешке ситуације. Безнадежна ситуација у плаћању дугова или прикупљању новца може се појавити због ризика попут губитка посла, болести, смањења плата или трудноће супружника.
Која је разлика између хипотекарног кредитирања и нагомилавања потребног износа
Спремање је увек теже него што звучи. Можете пратити породичне трошкове, али додатни трошкови ће се увек појављивати. Психолошки је тешко уштедети новац на ономе што се појављује 10 година. Као резултат, период акумулације се само повећава. Са хипотеком, износ месечних трошкова зајма је већ познат. Такве обавезне исплате обично доводе до финансијске самодисциплине, а могуће санкције мотивишу да не дозволе закашњеле исплате..
Шта изабрати
Данас кредит постаје све популарнији у нашој земљи. Хипотекарно позајмљивање је често једини и најпожељнији начин куповине куће. Доступан је радним грађанима, укључујући оне са просечним примањима. Неки млади парови радије унајмљују стан, јер тамо нема референце. Међутим, у овом случају део зараде мора се дати најмодавцу. Опција акумулирања готовине не даје никакву сигурност о томе каква ће бити цијена становања и ниво стопа у будућности.
Несумњива предност хипотеке је да не можете губити године накупљајући новац, плашећи се инфлације. Можете уговорити посао и добити на располагању сопствено становање, након чега слиједи пријава и одбитак пореза. Главна ствар је одабрати прикладан износ плаћања који неће стварати проблеме у породичном буџету и омогућити вам да брзо вратите кредит.
